香港中小企常見的公司卡類型

適合小型企業的公司卡類型

多貨幣卡

如果你有國際業務，可能會發現自己在兌換貨幣上花了大量的時間和財務資源。此外，如果你會進行涉及多種貨幣的交易，那麼管理不同國家的各個銀行賬戶或會變得複雜。

幸運的是，多貨幣卡有助緩解定期處理多種貨幣所帶來的混亂、不便和費用。多貨幣卡使經常進行跨境交易的企業能夠以較低的外匯匯率發送/接收快速的電子支付。

優點

人們無需分開使用不同銀行賬戶或多張卡，即可輕鬆地以多種貨幣進行交易。這項服務簡化了海外支付流程，消除了管理各種貨幣的複雜性。它使企業能夠以簡單、方便、合乎成本效益、安全且快速的方式進行國外金融交易。

缺點

多貨幣卡可能設有較高的最低餘額、低利息和各種費用，包括發卡費、貨幣兌換費、提款費和交易費。儘管多貨幣卡被廣泛接受，但部分商家/供應商或不接受以卡付款或對其接受的貨幣有限制。此外，評估信用卡提供者的可靠性、聲譽和客戶服務也至關重要，以確保企業及其員工獲得順暢的使用體驗。

扣賬卡

供企業使用的扣賬卡，或公司扣賬卡，提供了有別於傳統以信用卡或現金付款的替代方式。

優點

它們允許且容易使用關聯商業銀行賬戶中的資金，無需處理現金，對小型企業或預算嚴格受限的企業很有幫助，不涉及借錢或產生利息費用，並允許透過網上銀行或流動應用程式即時追蹤交易。

此外，在香港，部分銀行甚至免除商業扣賬卡的年費，並提供獎賞，對於想真正省錢的小型企業來說非常有用。

缺點

扣賬卡通常提供較少的購物保障，與信用卡相比，詐騙安全保證程度或會較低。如果一間企業在其銀行賬戶內資金不足的情況下使用扣賬卡支付交易，可能會導致產生透支費用。它們一般提供較少的獎賞計劃和福利，而且它們的使用不會直接用於建立商業信用記錄。

還要注意的是，在香港，對商業扣賬卡的接受程度可能低於傳統信用卡，尤其是在進行海外交易。

信用卡

供企業使用的信用卡提供循環信用額度，可用於各種商業開支。

優點

它們為即時的業務需求提供臨時的現金流支持，並有助於更有效地管理支出，使支出與收入保持一致。很多信用卡服務提供者會提供詳細的交易報告和線上工具來對支出進行分類，更加容易監控和分析消費模式。某些消費者保障、獎賞和購買優惠，例如延長保養、爭議解決協助和詐騙安全保證，是其他值得稱讚的信用卡功能。

缺點

借錢是有成本的，如果每個月沒有全額償還餘額，就會產生利息費用。高利率或循環餘額可能導致企業負債累累並產生財務壓力。過度消費會對信用評分產生負面影響，與卡相關的各種費用以及個人擔保要求會降低使用卡的成本效益。

虛擬卡

供企業使用的虛擬卡是專為企業使用而設計的電子支付解決方案。它們的功能類似於實體信用卡或扣賬卡，但以電子形式存在，使公司能夠安全、方便地進行網上購物和交易。

優點

它們可以即時發出，無需製作和交付實體卡，並可用於網上購物、訂閱服務或流動應用程式中的虛擬支付。這種靈活性使企業能夠適應不斷發展的數碼環境，並促進更順暢的財務運作。此外，如果受到損害，它們很容易被停用/取消，從而使公司能夠更好地控制其財務。

缺點

他們不提供實體卡的褔利，例如親身交易或自動櫃員機現金提取服務。嚴重依賴這些功能的企業可能會發現虛擬卡的吸引力相對較小。

由於虛擬卡依賴科技技術和數碼基礎設施，因此，如果出現技術問題或中斷，公司可能會在付款或獲取資金方面面臨挑戰。將虛擬卡整合到現有的財務系統或會計軟件當中，也可能需要一些調整或技術支援。

個人信用卡

它們也被稱為個人信用卡，是向個人員工而非企業實體本身發出的信用卡。

優點

它們可以明確區分個人支出和企業支出，通常附帶針對個人持卡人量身定制的獎賞計劃，提高透明度和問責制，幫助識別潛在的濫用或支出差異，並允許員工進行與業務相關的購買而無需為每筆交易尋求授權。

缺點

使用該卡的員工通常要對所產生的債務負責。使用這些卡可能會導致消費行為缺乏一致性和控制。正面的信用活動反映在個人員工的信用報告中，而不是企業的信用狀況。

公司信用卡

公司信用卡是向企業實體發出的信用卡，由公司承擔費用的責任。

優點

企業可以將所有與業務相關的支出合併到一個賬戶中，從而更容易追蹤、分類和核對交易。這樣簡化了會計、財務報告和稅務合規的工作。它們有助於明確業務支出的責任，並利用發卡機構提供的信用週期，允許企業延長付款期限。

缺點

管理公司信用卡需要額外的行政工作。有些公司信用卡可能要求企業擁有人或高階主管提供個人擔保。公司信用卡的延遲付款或過度使用信用可能會影響企業的信譽和信用評分。

此外，在香港，傳統銀行可能會優先向知名公司發出信用卡，從而限制初創公司和中小企業使用這些卡的機會。

採購卡

採購卡，也稱為P卡，是專門用於商業採購的專用信用卡。

優點

它們透過為企業採購提供專用的付款方式來簡化採購流程，並幫助消除對傳統採購訂單、發票和手動支票付款的需求，減少文書工作，簡化審批，加快採購週期，從而提高營運效率。

缺點

一些較小或專業的供應商可能不接受採購卡或對其使用設限。考慮卡的接受網路並確保與企業首選供應商的相容性至關重要。

此外，如果發票與相應的卡交易不正確配對，則存在重複付款的風險。在香港，與普通的公司卡不同，有些採購卡不提供免息期。

旅遊及娛樂卡

T&E卡，也稱為公司旅遊卡或商務支出卡，是專門用於方便與業務相關的旅遊費用和娛樂支出。

優點

它們對於經常出差的員工特別有用，有助於減輕報銷流程的負擔。這些卡通常附帶與旅遊相關的福利和優惠，例如飛行里數、酒店獎賞、機場休息室使用權或旅遊保險。

缺點

它們可能會對其他類型的業務支出有所限制，可能會要求企業使用其他支付方式或卡來支付其他類別的支出。由於T&E卡主要針對特定的支出類別，因此其使用對於建立企業信用記錄的影響可能有限。

現在我們知道了現有的不同類型的公司卡，讓我們試著了解公司卡為企業提供的一些好處：

公司卡的優勢

公司卡提供多種功能，滿足管理業務支出的特定需求：

1. 開支追蹤/報告

公司卡提供了一種追蹤和分類業務開支的便捷方法。它們製作的詳細報表可以輕鬆整合到會計系統中，從而簡化開支管理和財務報告。

2. 支出控制

公司卡通常帶有可自訂的消費控制和限制功能。公司可以對個人持卡人的消費設定限額，指定可以使用該卡的商戶類別，並強制執行政策合規性，從而維持對公司支出的控制。

3. 供應商關係

企業可以使用公司卡進行採購，整合支出並與供應商協商更好的條款。利用消費量的能力可以帶來折扣價格、延長付款期限或其他優惠。

4. 簡化報銷流程

公司卡消除了員工使用個人資金支付業務開支的需要。相反，公司可以直接向發卡機構支付已核准交易的費用，從而簡化報銷流程並減少行政費用。

5. 建立商業信用

負責任地使用公司卡可以幫助企業建立和累積信用記錄。持續按時償還卡餘額，並保持良好的信用使用率，可以對公司的信用狀況產生積極影響，提高其未來的借貸能力。

6. 增強安全性

公司卡通常提供高級安全功能，例如詐騙監控、購物保障和責任保護。這些措施有助於保護企業免受未經授權的交易和詐騙活動的侵害。

7. 旅遊及娛樂管理

公司卡對於管理旅遊和娛樂費用特別有用。它們可以提供酒店、機票預訂和支出報告工具等福利，簡化旅遊安排和追蹤支出。

8. 獎賞和福利

很多公司卡提供根據業務需求量身定制的獎賞計劃。公司可以獲得現金回贈、旅遊獎賞、業務相關支出折扣或其他優惠，從而節省成本，並創造額外價值。

簡而言之，公司卡提供符合公司獨特需求的專用功能和褔利，提供更好的控制、效率、安全性和很多其他財務優勢。

使用公司卡的好處可能看起來非常多。然而，並非每張卡都具備上述所有功能。你需權衡各卡的利弊，從而為你的企業和員工選擇合適的卡。

結語

香港的小型企業應該仔細評估他們的特定需求、財務目標以及各種支付服務提供者提供的公司卡優惠。透過選擇最合適的公司卡，並利用其優勢，小型企業可以更好地控制其財務，簡化營運並提高整體財務管理能力。

成長中的企業應考慮為其團隊配備 Aspire 公司卡，以便即時控制和了解業務支出，並大幅節省海外交易的外匯費用，同時在業務支出獲得1%的現金回贈。